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关于印发《吉林省促进融资担保行业规范发展的指导意见(试行)》的通知
作者:   发表时间:2016-02-18 09:01:00

吉工信办联〔2016〕2号  

  

市(州)工业和信息化局、银监分局、财政局、工商局、人民银行长春中心支行,长白山管委会经发局、财政局、工商局,梅河口市、公主岭市、珲春市、集安市、农安县经济局、财政局、工商局,县(市)经济局(中小企业局)、财政局、工商局,人民银行长春市五(县)市支行,市、县两级融资性担保机构行业监管部门,融资性担保机构: 

  为进一步落实《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号)和银监会等七部委《融资性担保公司管理暂行办法》(2010年第3号令)精神,按照融资担保业务监管部际联席会议关于做好融资担保行业发展与监管工作的有关要求,结合我省融资担保机构部分行政审批权下放和融资担保机构实施属地监管的工作实际,制定了《吉林省促进融资担保行业规范发展的指导意见(试行)》,现予以印发,请遵照执行。 

    

    

    

    

    

    

                                                                                           吉林省工业和信息化厅

中国银行业监督管理委员会吉林监管局

吉林省财政厅

吉林省工商行政管理局

中国人民银行长春中心支行

  2016年1月28日

   

  

 

 

吉林省促进融资担保行业规范发展的指导意见 

  (试行) 

  为贯彻落实《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号)文件精神,破解小微企业和“三农”融资难融资贵的问题,促进行业加快发展,更好地为经济社会发展服务,结合我省融资担保行业发展实际,现提出以下意见: 

  一、总体要求 

  (一)指导思想。深入贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神,落实国家有关融资担保行业发展部署和要求,以缓解小微企业和“三农”融资难、融资贵为导向,以大力发展政府支持的融资性担保为基础,坚持改革创新,注重激发市场活力和企业创造力,使市场在资源配置中起决定性作用。着力构建我省融资担保行业组织体系、服务体系和监管体系,引导融资担保机构规范发展,切实提高融资担保行业融资服务能力和风险防控能力,促进我省融资担保行业规范、有序、健康发展。 

  (二)基本原则。坚持政府政策扶持与市场主导相结合。对于服务小微企业和“三农”等普惠领域、关系经济民生等经济社会发展大局的融资担保业务,按照国务院及融资担保业务监管部际联席会议文件精神的有关要求,要充分尊重其准公共产品的属性,各级政府应给予大力扶持,对于其他融资担保业务,鼓励其按照市场化原则创新发展。坚持规范发展与有效监管相结合,按照总量控制、动态管理、有进有出、科学发展的原则,逐步形成数量相对适中、结构相对合理的机构发展体系。认真落实属地监管的要求,各市(州)融资担保机构监管部门作为属地融资担保机构监管的责任主体,要履职尽责,在监管工作上要充分利用现场监管和非现场监管相结合等监管手段,促进融资担保机构合规经营,严守风险底线,坚持发展导向,以规范促发展。 

  (三)发展目标。坚持“减量增质”、做精做强,培育一批有较强实力和有影响力的融资担保机构,以提升融资担保行业的整体实力和担保能力,不断满足小微企业融资需求为主要目标,力争经过5年的努力,使年担保额达到1500亿元,重点培育10家担保额超50亿元的机构或集团、50家担保额超10亿元的担保机构,构筑全省融资担保行业的中坚力量;每个市(州)培育2-3家担保额超10亿元的担保机构,各县(市)担保额达到5亿元以上,基本形成竞争有序、稳健运行的行业运行体系。

  二、进一步促进融资担保行业的规范发展 

  融资担保行业的发展要坚持统筹规划、合理布局,各市(州)融资担保机构监管部门要立足本地区发展实际,统筹考虑市(州)本级及所属县(市)融资担保机构发展,做好规划布局,充分发挥融资担保机构资本金的放大功能,有效释放担保机构的担保能力,切实发挥融资担保机构为中小企业特别是小微企业的融资服务能力和作用。

  (一)进一步规范区域新设融资担保机构准入要求。融资担保机构设立,要与当地经济发展水平、企业数量和有效融资需求以及现有担保机构的担保能力、金融机构的信贷投放情况和担保机构的密度及发展空间等因素结合起来,从规划布局和可持续发展考虑区域设立融资担保机构一般应同时具备以下条件,一是剔除由政府出资设立的融资担保机构后,区域内现有融资担保机构注册资本金与当年新增担保额的平均放大倍数应达到2倍或2倍以上的;二是区域内能够正常开展融资担保业务的担保机构占比要达到90%及以上;三是所在地融资担保机构监管部门监管工作到位得力,区域内融资担保机构与金融机构业务合作顺畅,合规经营,没有出现重大经营风险和系统性风险的,在融资担保机构设立上,既要坚持统筹规划、合理布局使现有担保资源充分有效的发挥作用,也要坚持总量控制、有进有出的原则,对担保机构相对比较集中、密度相对较大的区域采取退出一家进一家的办法,这项工作每年由省级融资担保机构监管部门进行考核,根据考核结果,确定各地融资担保机构的设立数量。

  (二)规范融资担保机构的经营区域。按照我省构建省、市、县三级融资担保体系建设的要求,有效地发挥辖区内融资担保机构为所在地中小微企业提供融资服务的资源优势,促进地方经济发展,依照设立融资担保机构的规划安排,其设立的融资担保机构的经营区域确定后,经营区域不得变更。在我省境内设立的融资担保机构,要严格按照融资担保机构经营许可证所标定的经营区域开展融资担保业务,不得跨区域开展业务。

  (三)加快推进政策担保机构发展。按照以大力发展政府支持的融资担保为基础的原则,要充分发挥政府财政资金的作用,做大做强一批政策性担保机构,发挥政府资金的引领和导向作用,使政策性担保机构成为缓解小微企业“三农”融资难、融资贵的主力军,并形成以政府资金和国有资本为主体,民营资本为补充的融资担保行业发展新格局。

  (四)促进融资担保行业规范发展。融资担保行业的发展要遵循发展与规范并重的原则,要着力提升全行业融资担保的服务能力和运行质量以及风险防控能力,不断完善监管制度体系、扶持政策体系和风险防控体系建设,新设并大力推进以省级再担保机构为龙头的全省融资担保体系建设,充分发挥再担保机构的牵引带动和稳定器的作用,形成融资担保业务风险分散机制,使小微企业和“三农”融资担保业务得到较快增长、融资担保费率保持较低水平,形成以小微企业和“三农”融资担保业务为导向的行业政策扶持体系,同时也要按照国家有关融资担保机构实施分类监管的总体要求,做大做强一批、规范提高一批、清理淘汰一批,使我省融资担保行业发展步入良性发展轨道,更好地为经济发展服务。

  三、完善融资担保行业扶持政策 

  各级政府和有关部门要加大对融资担保机构的政策支持力度,积极推动建立银担互利合作和责任分担机制,支持融资性担保机构兼并重组,走联盟式经营、集团化发展道路,积极推动我省再担保体系建设,为融资担保机构做大做强创新发展创造良好的环境。

  (一)完善财税扶持政策。积极支持符合条件的各级各类融资担保机构申报国家和省级融资担保机构扶持项目和扶持资金;逐步建立省级担保风险补偿机制,按照小微企业贷款担保业务量对担保机构给予一定风险补偿;鼓励各级地方政府和国有资本参股、控股担保机构,不断增强资本金实力、提升信用等级和担保能力。认真落实好国家对融资性担保机构的税收扶持政策,使符合条件的各级各类融资担保机构能够享受到国家免征营业税的政策。

  (二)推进银担合作创新。继续推进融资担保机构信用等级评价工作,健全统一评级、多方认可的信用评价制度,为银担合作创造良好的信用环境。支持银担双方对担保贷款项目实行利率风险定价机制,对运作规范、信用良好的担保机构承保项目,金融机构应优先提供贷款支持。鼓励银担双方按照风险、收益对等原则,建立风险责任分担机制。银行业金融机构要公平、公正地对待各级各类所有制融资担保机构,应根据融资担保机构公司治理、风险管控、依法合规经营情况以及资本、信用、经营业绩等情况确定合作的深度和广度;支持金融机构与融资担保机构建立长期稳定的合作机制、平等互利的合作模式,不断创新金融产品和服务,努力缓解小微企业融资难、融资贵。

  (三)支持融资担保机构做大做强。鼓励政策性担保机构做大做强,鼓励大型企业参股、控股融资担保机构,支持融资担保机构通过兼并重组、资本托管、业务合作等方式提质增效,支持担保机构走联盟式经营、集团化发展道路,做大融资担保业务、做强资本实力、做实内部管理。支持实力较强的担保机构向经济发展相对落后和融资担保机构实力较弱县域拓展担保业务,发展分支机构。支持担保机构不断拓展业务渠道,在巩固发展银担合作关系的基础上,开发与政府资金、各类基金、证券公司、信托公司、创投公司、租赁公司、保险公司等合作的渠道和品种,将包括民间资本在内的各类社会资金引入实体经济。鼓励融资担保机构在发展企业经营性融资担保业务的同时,积极发展汽车贷款担保、装修贷款担保等个人消费类业务品种,促进和扩大社会消费。

  四、落实融资担保机构的风险防范要求 

  融资担保机构要以融资性担保业务为核心主业,在经营活动中要认真贯彻落实国家、省和所在地监管部门有关规定和要求,进一步健全和完善可持续审慎经营模式,不断增强防范和抵御各种风险的能力。

  (一)担保机构要依法合规经营。融资担保机构要诚信守法合规经营,自觉维护金融安全、社会稳定,严禁以任何形式从事吸收存款、非法集资、受托理财等融资性担保机构十不准的有关要求和国家的有关规定以及合伙骗贷、暴力催债等容易引发社会群体性事件的违法违规活动;要将资本金主要用于发展融资性担保业务,不得向客户直接发放贷款;要确保资本金账户的资金足值充实,不得抽逃资本、虚假注资。对涉及上述违法违规经营活动的融资担保机构,各级政府和融资担保机构监管部门要坚决查处、依据有关规定予以取缔。

  (二)规范担保机构客户保证金管理。鼓励融资担保机构不收取客户保证金,通过提高风险识别和管理能力,加强对反担保抵(质)押物管理等其他方式实现对风险的有效控制。对于确需收取的客户保证金,应当专户存储、专户管理,不得与基本账户、一般账户等其他账户混用。融资性担保机构在当地同一家银行业金融机构只能开立一个客户保证金专户,专门用于客户保证金的收取、退还和代偿,确保专款专用。客户保证金用途仅限于违约代偿,严禁将客户保证金用于委托贷款、对外投资等其他用途,也不得用于向银行业金融机构缴纳保证金。担保责任解除后,应当按合同约定的时间及时将客户保证金退还客户,不得随意扣留,不得通过代客户理财、截留客户贷款等形式在帐外变相收取客户保证金。

  (三)规范搭建担保机构组织架构。融资担保机构要按照国家和省有关监管规定和制度要求,加强自身建设,要有符合法律规定的章程,有符合规定的董事、监事和高级管理人员,符合条件合格的从业人员不得少于10人;有固定的营业场所,营业场所面积不得少于200 m2;有符合规定要求的股东和注册资本金,注册资本金不少于我省各级各类融资性担保机构的最低限额。要健全法人治理结构,完善议事规则、决策程序以及内控制度和内审制度,保持机构治理的有效性;要建立健全项目评审与跟踪管理制度、风险预警与突发事件应急管理机制、债务追偿与处置制度,制定严格规范的业务操作规程,加强对担保项目的风险评估和管理;内设业务部门要与风险控制部门相互独立,并配备或聘请经济、金融、法律等方面的专业人才。

  (四)规范提取担保风险准备。融资担保机构应当按照当年担保净利润的10%提取一般风险准备金,按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金,按照不低于当年年末担保责任余额的1%提取担保赔偿准备金。

  (五)规范运用担保机构资本金。融资担保机构以自有资金投资除国债或信用等级高的金融债券、大型企业债券之外的其他投资及资金运用总额不得高于净资产的20%,并应当在计算以净资产为基数核对的融资担保业务监管指标时,将其他投资及资金运用部分按照规定的风险权重在净资产中作相应扣除。要加强对应收应付账款的管理,融资担保机构的应收应付账款按照国家的有关规定,原则上,应收账款不应超过净资产的25%,应付账款不应超过净资产的15%。

  (六)规范披露担保机构业务信息。融资担保机构应当真实、准确、完整、及时披露经营业务信息,并按照各级监管部门要求,按月通过融资担保机构数据报送系统及时报送融资担保机构月度经营业务信息;融资担保机构月度经营业务信息,作为每年融资担保机构合规性审查的重要依据予以考核。要建立健全财务会计管理制度,依法依规真实记录和反映担保机构财务状况、经营成果和现金流量;将机构治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成与运用情况、担保业务开展情况等信息告知债权人和融资担保机构监管部门;要积极与银行业金融机构等债权人签订授信合作协议,提高担保业务经营信息透明度。

  五、强化融资担保行业人才队伍建设 

  地县两级融资担保机构监管部门要高度重视融资担保行业人才队伍建设,积极组织社会服务资源协助担保机构培养业务骨干队伍,为行业可持续发展创造良好的人才成长环境。

  (一)加强担保业务培训。采取短期培训与自主开展全员业务培训相结合,加快推进融资担保行业人才队伍特别是高管人才队伍的建设,为行业发展提供智力支撑。依托现有中小企业培训服务机构,结合担保案例开展业务培训。鼓励担保机构高管人员参加大专院校相关专业学历教育,不断提升专业理论水平。

  (二)开展担保机构高管人员资格认定。按照《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》(银监发〔2010〕6号)抓紧制定融资担保机构董事、监事和高管人员任职资格和从业人员资格认定实施细则,在广泛开展业务培训、资质考试的基础上,组织开展高管人员任职资格认定工作。积极探索建立融资担保行业从业资格认定和持证上岗制度,全面提升担保从业人员的专业理论和业务素质,提高担保行业业务经营和风险防范能力。

  (三)建立担保人才资源库。各市(州)融资担保机构监管部门对融资担保机构相对集中的县(市)和所在区域内的担保机构,要及时掌握本地区担保机构高管人员变动情况,建立融资担保行业职业经理人人才资源库。鼓励各类金融机构、大专院校、大中型企事业单位的专业人才和担保机构中层管理人员,通过参加融资担保机构高管资格认定,申请加入担保行业职业经理人人才资源库,为担保机构培养、引进、储备和使用专业人才创造条件。

  六、进一步完善融资担保行业监管制度体系建设 

  市县两级政府要加强对融资担保行业监管工作的指导,建立联席会议制度和监管协调机制,健全市场准入、非现场监管、现场检查等制度体系建设,按照国家《融资性担保公司管理暂行办法》和省里的有关规定,坚持优胜劣汰的原则,建立融资担保机构的退出机制,促进融资性担保行业健康发展。

  (一)完善担保行业监管体系。市(州)融资担保机构行业监管部门要加强对融资担保监管工作的组织领导,按照属地监管的原则,市(州)、县(市)监管部门落实工作机构、专职人员和保障措施,不断提升监管能力和质量。各市(州)和县(市)监管部门的专职监管人员不得少于2人。各市(州)融资担保机构监管部门要聘请经济、金融、担保、法律、会计等机构和社会中介组织的融资担保方面专家成立融资性担保行业管理专家委员会,借助具有资质的社会中介组织的力量,组织开展第三方评价和风险评估工作。鼓励融资担保机构发起成立行业自律组织,充分发挥行业自律组织自律、维权、服务等功能。

  (二)建立担保机构目标管理制度。各市(州)要按照国家和省监管制度要求,组织所辖县(市)及市(州)本级,建立融资担保行业目标管理制度和监管履职考核制度,督促落实监管责任。要落实分类监管要求,支持政策性和有实力的融资担保机构发展壮大。要落实省里确定的融资担保机构总量控制的有关要求,完善融资担保机构区域布局。要加强经济落后地区和县域担保机构建设,鼓励融资担保机构到经济相对落后地区和县域发展担保业务。

  (三)完善担保机构退出机制。要按照市场化原则建立和完善担保机构退出机制,清理和淘汰僵尸和不合格担保机构。对长期不能正常开展融资担保业务的担保机构,由市(州)监管部门采取日常考核评价和每年的合规性审查相结合,对不合格融资担保机构按照有关要求实施退出,鼓励资本实力强、风险管控好的融资担保机构兼并弱小担保机构,组建担保集团。

  (四)加强担保机构非现场监管。各级融资担保机构监管部门要充分发挥非现场监管持续监测和风险预警的作用,加大对融资担保机构信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险的动态监测与管理。

  1、完善信息管理系统。加快建设和完善吉林省融资担保行业综合信息管理系统,组织融资担保机构运用管理系统完善内部业务流程、报送业务信息;充分发挥管理系统持续监测业务动态的功能,及时反映融资担保行业经营动态,借助现代网络技术,逐步实现网上实时监控、风险预警和远程管理。

  2、建立年度考核制度。要依据国家和省里的有关规定,进一步落实好国家对融资担保机构监管要求,制定融资担保机构考核办法,建立年度考核评价制度,定期考核辖内融资担保机构规范经营和风险防范情况,考核认定合格、基本合格、不合格担保机构进行分类,为分类监管创造条件。

  3、建立行业审计制度。建立健全融资担保行业经营业务审计规范,逐步统一担保业务审计重点、核算标准及相关要求,引导融资担保机构规范会计核算,真实、完整、有效地反映经营成果和财务信息。探索建立融资担保行业审计资格管理制度,由监管部门会同财政部门考核公布融资担保行业审计资格名录,向担保机构推荐具备资质、信誉良好、业务精湛、收费合理的会计师事务所。

  4、建立资金帐户备案制度。融资担保机构要定期向所在地融资担保机构监管部门报备银行资金账户信息及变化情况;监管部门要定期抽查审核担保机构银行账户信息变化及资金合规运用情况,及时发现和纠正违法违规行为。要加强对资本金运用的监督,根据审慎性原则和监管的需要,适时提出资本金充足率要求,严查资本金不实和资本金抽逃行为。

  (五)完善担保机构现场检查制度。市(州)、县(市)监管部门按照《吉林省融资性担保机构年度监管考核评价管理办法(试行)》(吉工信办联〔2015〕46号)文件的要求,定期对融资担保机构进行现场检查,监管人员可采取询问工作人员、要求担保机构对有关检查事项作出说明、检查计算机管理系统、复制硬盘中的有关数据和资料等方式实施例行或专项检查,对可能被转移、隐匿或毁损的文件、资料、电子设备等,要予以封存;对现场检查中发现的问题,要依据有关规定予以处理。

  (六)建立担保机构应急管理制度。市(州)、县(市)监管部门要建立融资担保机构重大风险事件报告、处置制度和应急管理机制,按规定及时向同级政府和上级监管部门报告融资担保机构的重大风险事件及处置情况。要加大现场检查和风险排查力度,及时发现和查处融资担保机构的重大违法违规经营行为。

   

  吉林省工业和信息化厅办公室                                                                                                       2016年1月28日印发